В большинстве случаев взятие кредита становится первым шагом к закрытию бизнеса.

Я давно занимаюсь привлечением инвестиций в бизнес, и постоянно вижу закредитованных предпринимателей, который в очередной кассовый разрыв уже не могут получить кредит, потому что уже и так превысили все лимиты. И тогда приходят к нам в компанию чтобы мы под ключ привлекли инвестиции в бизнес.

В конце видео расскажу где взять деньги на развитие бизнес если вам не дают кредит

Всего есть две причины когда предприниматель думает о кредите:

1. Закрыть кассовый разрыв, решить финансовые проблемы
2. Нужны деньги для роста и масштабирования бизнеса

В каком случае не стоит брать кредит на развитие бизнеса?

1. Очевидно, если нет уверенности в том, что расплатитесь если дело не пойдет. Если нет дополнительный источников дохода или ликвидных активов, которые не жалко будет продать в случае проблем. Ликвидных – значит их можно быстро продать!
2. Если ставки и условия слишком большие для Вашей рентабельности. Поверьте, иногда лучше не брать деньги, чем влазить в зависимость и терять часть своей свободы.
3. Если вы ощущаете страх при мысли что будете должны. Эмоциональный настрой очень важен! И если вы изначально негативно настроены, лучше отказаться от таких мер. Страх будет управлять вашим настроением, и вы потеряете часть своей эффективности. Используйте правило эссенциализма: “Если это не очевидное да, то это очевидное нет!”
4. Ну и точно не стоит брать кредит на стартап, на открытие бизнеса с нуля. Нет ни одной положительной причины чтобы брать кредит на открытие бизнеса. Банки не зря не дают такие кредиты. Из-за этого предприниматели оформляют кредит на себя как физ лицо и тогда рискуют своими личными активами уже, а многие просто теряют свои личные машины и жилье.

Читать еще: Алгоритм привлечения инвестиций в бизнес

5 пунктов в каком случае кредит будет верным решением?

1. Если рентабельность активов больше процента по кредиту. В идеале больше чем в два раза. Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов. По сути этот показатель отражает эффективность бизнеса. Если у вас он процентов 20, а кредит берете под 15, вы сильно рискуете.
2. Если у Вас есть сто процентная уверенность, что Вы сможете покрывать платежи по кредиту из дополнительных источников дохода, не являющихся частью бизнеса, на который вы берете финансы. Например у вас платежи по кредиту в месяц 30 тысяч, и у вас есть какое-то коммерческое помещение, рента с которой будет больше чем 30к и вы сможете перекрыть платежи по кредиту в случае невозможности платить с доходов бизнеса.
3. Если у Вас прекрасные показатели в бухгалтерской отчетности (что часто означает более “белый” подход к финансовому учету.), для Вас будет возможность брать больше и с меньшими процентами за использование кредитных средств.
4. Вам не подходят другие варианты привлечения финансирования в бизнес. Про гранты я могу записать отдельное видео. Если нужно, напишите в комментариях. А по привлечению инвестиций на канале уже десятки роликов, подписывайтесь!
5. Круто брать кредит на бизнес, если у вас выстроена надежная бизнес-модель, где вы четко понимаете свой ROI (рентабельность инвестиций). К примеру, у вас на практике получилось, что вы вложили в маркетинг (в вашу воронку продаж) 500 тысяч, и на выходе получили чистую прибыль в 750 тысяч. Ваша рентабельность инвестиций составила 150 процентов. Вложили 1, получили 1,5.

Еще я заметил на практике, что те бизнес-проекты, которые активно занимаются оцифровкой своих бизнес-процессов и нормально так заморачиваются по финансовой аналитике, меньше остальных нуждаются в дополнительном финансировании. Обратите на это свое внимание. Может быть Вы найдете дополнительные ресурсы внутри компании, разобравшись со своей аналитикой.

А как быть тогда, если не брать кредит?

Существуют еще способы привлечения финансирования в бизнес. Мне больше всего нравится работать с частными инвестициями. Но нужен правильный подход и там много нюансов. Подписывайтесь на телеграм канал по теме привлечения инвестиций в бизнес по ссылке в описании. Там сможете скачать пошаговое руководство по привлечению инвестиций в бизнес.

Как лично я отношусь к кредитам?

Я считаю это прекрасный инструмент для привлечения финансирования, если нужны деньги на масштабирование и есть подушка безопасности. Конечно, если сравнивать с инвестициями от частных инвесторов, то я всегда за то, чтобы привлекать частные инвестиции. Можно договориться на максимально комфортные условия с инвестором, которые будут идеально встраиваться в ваш бизнес-план. Ведь каждый бизнес уникален и порой требуются нестандартные решения. Приходите к нам на диагностику по ссылке в описании к этому видео и мы предложим варианты.

Видео по теме: